یکی از وظایف مهم بانک‌ها تسهیلات‌دهی به بخش‌های مختلف و تأمین نیازهای مالی خرد مردم است، وظیفه‌ای که شیوه ایفای آن این روزها مورد انتقاد است. درحالی که تسهیل تخصیص وام خرد به مصرف‌کنندگان نهایی(خانوارها) در دستور کار دولت سیزدهم بوده اما پیگیری‌ها و مشاهدات راه‌پرداخت نشان می‌دهد، مردم عادی برای دریافت یک وام خرد از بانک‌ها همچنان با راهی دشوار و ممانعت و سخت‌گیری‌های بانک‌ها روبه‌رو هستند. در این گزارش چندین طرح تسهیلات بانکی برای تخصیص وام خرد را بررسی کرده‌ایم و با مقایسه بین آنها تلاش کردیم پاسخی به این پرسش دهیم که «از کدام بانک‌ها می‌توان راحت‌تر وام خرد دریافت کرد؟».
سهم ۱۱ درصدی خانوارها از کل تسهیلات پرداختی بانک‌ها
طی سال‌های اخیر روند تسهیلات‌دهی بانک‌ها بسیار کند و شرایط دریافت وام خرد بسیار سخت بوده است. تا جایی که طبق آمار پایگاه اطلاعات رفاه ایرانیان، تا سال ۱۳۹۹ تنها ۴۰ درصد مردم ایران وام بانکی گرفته و ۶۰ درصد مردم تاکنون هیچ بهره‌ای از وامهای بانکی نبرده‌اند. البته آمار عدم دسترسی به وام بانکی در گزارش‌های جهانی با عدد بزرگ‌تری آمده است؛ بر اساس اطلاعات پایگاه داده شمول مالی بانک جهانی در سال ۲۰۱۷، تنها ۲۷ درصد از جمعیت بالای ۱۵ سال ایران موفق به دریافت وام شده‌اند و ۷۳ درصد از این جمعیت هیچ وامی دریافت نکردند.
دولت دوم ابراهیم رئیسی در شروع کار خود از همان روزهای ابتدایی حل همین مسئله را در دستورکار خود قرار داد و وزیر اقتصاد دولت بارها تاکید کرد که تخصیص وام خرد به خانوارها باید تسهیل شود و همچنین بحث تخصیص وام بدون ضامن را مطرح کرد.
اما با گذشت تقریبا دو سال و نیم از آغاز این وعده‌ها، هنوز اکثر مردم عادی از دریافت وامهای کوچک بانکی ناامید هستند. آمارهای رسمی نیز عدم شمولیت وامهای خرد را تایید می‌کنند؛ آمار بانک مرکزی نشان می‌دهد، در فروردین‌ماه امسال از کل تسهیلات پرداختی بانک‌ها، ۸۹.۱ درصد به موارد تجاری (حقوقی و غیرحقوقی) تعلق گرفته و فقط ۱۰.۹ درصد از منابع تسهیلاتی نصیب مصرف‌کنندگان نهایی (خانوارها) شده است.
طبق سیاست‌گذاری بانکی طی دهه‌های اخیر قرار بوده که قرض‌الحسنه‌ها محلی برای تخصیص وامهای خرد به مردم باشد. حدود ۱۶ سال از تشکیل بانک قرض‌الحسنه برای پاسخگویی به تسهیلات خرد و مورد نیاز مردم می‌گذرد، اما این بانک به تنهایی قادر به پاسخگویی به نیازهای مردم نیست و در همین میان بانک‌ها برای وام‌دهی به بخش‌های مختلف شرایط بسیار سختی را به متقاضیان دریافت تسهیلات تحمیل می‌کنند.
اخذ وثیقه‌های بسیار سنگین، معرفی چندین ضامن حقوق‌بگیر کارمند دولت، یا حقوق‌بگیر بانک مورد نظر، ارائه چک با مبالغ بسیار بالا، ارائه سفته، فیش حقوقی، گواهی کسر از حقوق و بسیاری دیگر از جمله وثیقه‌ها و تضامینی است که بانک‌ها برای ارائه تسهیلات هر چند اندک از مردم درخواست می‌کنند و گرچه که در سازوکار جدید بانک مرکزی خواسته‌شده، چند ضامنی حذف و انواع مختلف دارایی به‌عنوان وثایق بانکی تعیین شود اما تسهیلی مشاهده نمی‌شود.
حتی سامانه ستاره سمات در مردادماه ۱۴۰۱ باهدف ایجاد گواهی‌های سپرده و طلا، اوراق مشارکت و بدهی و دیگر اوراق بهادار مورد معامله در بازار سرمایه برای ارائه به‌عنوان وثیقه به بانک‌ها به‌منظور دریافت وام به بهره‌برداری رسید اما گویا این روزها بانک‌ها همچنان بر تسهیلات دهی به مشتریان کلان خود متمرکز هستند و از تخصیص تسهیلات خرد به افراد طفره می‌روند.
وضعیت وام‌دهی شبکه بانکی با انتقاد رئیس بانک مرکزی هم مواجه شده است. محمدرضا فرزین، رئیس‌کل بانک مرکزی اخیراً در نشست ماهانه با مدیران عامل شبکه بانکی تاکید کرده: «بانک‌ها بایستی نسبت به پرداخت سهمیه‌های ابلاغی در خصوص تسهیلات تکلیفی و همچنین تسهیلات خرد طبق قانون متعهد باشند و مردم برای تسهیلات خرد در مراجعه به بانک‌ها نباید با سختی مواجه شوند.»
وام نقدی بانک سرمایه
در این گزارش حدود چندین طرح وام بانکی خرد را از ابعاد مختلف بررسی و از میان آنها چندین طرح که از لحاظ مبلغ، تعداد اقساط، تعداد ضامن و شرایط دریافت وام آسان‌تر است، آورده‌ایم.
طرح وام نقدی بانک سرمایه با نرخ سود ۲۳ درصد به تازگی با شرایط جدیدی به‌روز شده است و کف مبلغ دریافت آن از یک میلیون تومان شروع و تا ۵۰ میلیون تومان ادامه دارد اما لازم به ذکر است که برای مشاغل آزاد سقف آن ۱۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
ضمانت این وام تا سقف ۲۰ میلیون تومان نیاز به یک ضامن کسر از حقوق دارد و تا سقف ۵۰ میلیون تومان ۲ ضامن کسر از حقوق لازم است که برای مشاغل آزاد با سقف ۱۰۰ میلیون تومان سه ضامن کسر از حقوق می‌خواهد. علاوه بر وجود ضامن، متقاضی باید ۱۵۰ درصد مبلغ وام چک ارائه دهد.
حداکثر زمان بازپرداخت این وام ۳۶ ماه است و ۱۵ درصد از مبلغ کل این وام تا پایان زمان تسویه کامل به عبارتی ۳۶ ماه نزد بانک مسدود می‌ماند.
اقساط ماهانه این وام برای مبلغ ۵۰ میلیون تومان حدوداً یک میلیون و نهصد هزار تومان است و وام‌گیرنده نباید به بانک بدهکار باشد یا چک برگشتی داشته باشد.
برای دریافت این وام و تشکیل پرونده و اعتبار سنجی متقاضی باید به یکی از شعب بانک سرمایه مراجعه کند.
وام خود اشتغالی بانک ملت
متقاضیان دریافت این وام می‌توانند با ارائه معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی، بنیاد شهید و امور ایثارگران و کمیته امداد امام‌خمینی نسبت به دریافت وام قرض‌الحسنه خوداشتغالی اقدام کنند.
وام ویژه خوداشتغالی بسته به اینکه طرح کسب‌وکار شما چه باشد و درخواست آن را به کدام بانک یا مؤسسه مالی و اعتباری داده باشید، دارای بهره ۴ تا ۱۰ درصدی است.
بازپرداخت این نوع تسهیلات برای آن دسته از مشاغلی که دارای درآمد ماهیانه هستند به صورت اقساط ماهیانه و برای دسته دیگر که درآمد سالیانه دارند به شکل اقساط سالیانه در نظر گرفته می‌شود. بازپرداخت اغلب وامهای خوداشتغالی معمولا چیزی حدود ۴ تا ۵ سال است.
سقف وام خوداشتغالی هم به نوع بانک و شعبه‌ای که به آن درخواست داده‌اید بستگی دارد.
وام خود اشتغالی بانک ملت با کارمزد۴ درصد از ۲۰ میلیون شروع و تا ۱۵۰ میلیون ادامه دارد. این وام نیاز به ضامن دارد و علاوه بر این لازم به معرفی‌نامه از یکی از سازمان‌هایی که پیشتر ذکر شد دارد. پرداخت تسهیلات طرح اشتغالزایی منوط به افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس انداز با حداقل مانده یک میلیون ریال است.
وامهای بدون ضامن
جامعه هدف پرداخت تسهیلات خرد بدون ضامن به شرح زیر است:
شاغلان و بازنشستگان نهاد‌های عمومی غیر دولتی
شرکت‌های معتبر بخش خصوصی که حقوقشان در بانک‌های زیرمجموعه وزارت اقتصاد پرداخت می‌شود
شاغلان، بازنشستگان و مستمری بگیران دستگاه‌های دولتی
افراد بالا که مشمول طرح وام بدون ضامن هستند، برای دریافت این نوع از وام‌ها باید رتبه اعتباری مناسبی داشته باشند. پس اگر در پرداخت‌های بانکی و چک سابقه خوبی ندارید و از رتبه اعتباری مناسبی برخوردار نیستید، اتوماتیک مشمول این وام نمی‌شوید.
وام بدون ضامن بانک شهر
در طرح وام بدون ضامن بانک شهر افراد دارای حساب نزد بانک شهر که حداقل ۳ ماه از افتتاح حساب آنها می‌گذرد درصورتی‌که دارای امتیاز نزد بانک باشند، می‌توانند بدون ضامن تا سقف ۵۰ میلیون تومان از بانک شهر تسهیلات دریافت کنند.
تسهیلات بدون ضامن بانک شهر(تسهیلات با همراه شهر پلاس) از میان وامهای بدون ضامن به‌عنوان مناسب‌ترین طرح انتخاب شده است.
این تسهیلات فقط مختص مشتریانی است که از قبل در این بانک دارای حساب و دارای امتیاز و میانگین حساب مناسب جهت بهره‌مندی از این تسهیلات هستند. سقف این وام ۵۰ میلیون تومان و بازپرداخت آن ۳۶ ماهه است.
کف مبلغ دریافتی در این وام با سود ۱۸ درصدی از ۳ میلیون تومان آغاز و تا ۵۰ میلیون تومان ادامه دارد که البته برای حقوق‌بگیران بانک شهر سقف این مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان است.
برای برخورداری از این وام، وام‌گیرنده باید حتماً مشتری بانک شهر باشد و به بانک بدهکار و یا دارای چک برگشتی نباشد.
تمامی مراحل ثبت و درخواست این تسهیلات از طریق اپلیکیشن همراه شهر پلاس قابل انجام است که علاقه‌مندان برای کسب اطلاعات بیشتر درباره شرایط نحوه دریافت این تسهیلات می‌توانند از اپلیکیشن این بانک استفاده کنند.
طرح دیگری از وام بدون ضامن وجود دارد بدین صورت که تمامی مستمری و حقوق بگیرانی که حقوق و مزایای خود را از بانک صادرات، پست بانک، تجارت، قرض الحسنه مهر ایران، ملی، ملت، مسکن، کشاورزی و صادرات دریافت می‌کنند، می‌توانند بدون ضامن و با اعتبارسنجی بانک مرکزی و نامه کسر از حقوق تسهیلات کارت اعتباری تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان دریافت کنند البته به شرطی که دارای رتبه A و B و C اعتبارسنجی بانک مرکزی باشند.
سقف این وام ۵۰ و ۱۰۰ میلیونی است و بازپرداخت آن با سود ۱۸ درصد محاسبه می‌شود و حداکثر زمان بازپرداختش ۴۸ ماهه است که البته اقساط وام ۵۰ میلیونی ۳۶ ماهه است.
وام بدون ضامن بانکینو
وامینو تسهیلات کوتاه مدت بانکینو با قابلیت استفاده مکرر است و افراد با داشتن امتیاز کافی می‌توانند به صورت آنلاین و در زمان بسیار کوتاه تا سقف ۱۰ میلیون تومان از این وام استفاده کنند. کارمزد این طرح یک درصد مبلغ درخواستی وام است که باید در حساب بانکینو متقاضی موجود باشد تا قبل از اعطا وام، برداشت شود و همچنین تا ۳۰ روز پس از دریافت وام امکان تسویه وجود دارد.
به طور کلی به ازای هر یک میلیون تومان میانگین موجودی، یک امتیاز در انتهای ماه دریافت می‌شود. برخورداری از این وام هم منوط به داشتن امتیاز است. امتیازهای کاربر در هر ماه با هم جمع و بر مبنای آن سقف وامی که تعلق می‌گیرد مشخص می‌شود که افراد با داشتن ۵ امتیاز می‌توانند ۵۰۰ هزار تومان و ۱۰ امتیاز یک میلیون تومان وام دریافت کنند.
برای استفاده از این وام متقاضی نباید در شبکه بانکی، بدهی و یا چک برگشتی داشتته باشد. برای بهره از این وام تنها لازم است از طریق اپلیکیشن بانکینو، قسمت وامینو درخواست وام داد.
وام بدون ضامن بلوبانک
برای دریافت وام از بلوبانک، میانگین حساب کاربران در سه ماه منتهی به دریافت وام، مورد ارزیابی قرار می‌گیرد و اگر میانگین حساب کاربران در این بازه زمانی بیشتر از ۳ میلیون تومان باشد، گزینه وام برای آنها فعال می‌شود. وام بلوبانک از ۵۰۰ هزار تومان شروع و سقف آن به ۱۰ میلیون تومان می‌رسد. نرخ سود این وام ۱۸ و ۱۶ درصد و کارمزد حداکثر پرداختی ۵ درصد است که کارمزد آن ابتدای کار از مبلغ وام کسر می‌شود.
مدت‌زمان بازپرداخت وام حداکثر ۶ ماه تعیین شده اما می‌توان این وام را در مدت‌زمان کمتری هم پرداخت کرد. اگر وام را ظرف یک ماه و پیش از قسط اول انجام دهید، سود وام دریافتی را پرداخت نخواهید کرد.
برای استفاده از این وام متقاضی نباید در شبکه بانکی، بدهی و یا چک برگشتی داشتته باشد. برای ثبت درخواست دریافت وام بلوبانک، باید از اپلیکیشن این نئوبانک استفاده کرد. در اپلیکیشن بلوبانک باید به بخش فروشگاه (آیکون میانی در پایین صفحه) بروید. اگر واجد شرایط دریافت وام باشید، در این صفحه گزینه وام برای شما به نمایش گذاشته می‌شود و می‌توانید برای دریافت آن، درخواست ثبت کنید.
معرفی وامهای قرض‌الحسنه
به قراردادهایی که بانک مقدار مشخصی پول را به وام‌گیرنده بدهد و بدون درخواست کردن سود از او پس بگیرد، وام قرض‌الحسنه می‌گویند. با اینکه وامهای قرض‌الحسنه به دلیل نداشتن سود طرفداران زیادی در شبکه بانکی دارند، اما این نوع تسهیلات به‌عنوان وامهای خرد یا تأمین مالی خرد در بانک‌ها به حساب می‌آیند و نمی‌توان با استفاده از وام قرض‌الحسنه مبلغ زیادی وام گرفت.
آنچه بانک‌ها برای حساب سپرده قرض‌الحسنه پس انداز تعریف کرده‌اند، سپرده‌ای است که به آن سود تعلق نمی‌گیرد و برای برخورداری از اجر معنوی قرض‌الحسنه و استفاده از خدمات بانکی افتتاح می‌شود. برداشت از این حساب بدون محدودیت است و برخی از بانک‌ها برای ترغیب افراد به افتتاح حساب قرض‌الحسنه، جوایزی را با قرعه‌کشی به دارندگان این حساب‌ها هدیه می‌دهند.
برای گرفتن این وام اولین قدم باز کردن یک حساب قرض‌الحسنه در همان بانک است. بعد از باز کردن حساب باید مدتی منتظر ماند. امکان اینکه به محض افتتاح حساب، تسهیلات قرض‌الحسنه گرفت، وجود ندارد. برای گرفتن وام قرض‌الحسنه نیاز است تا تمام مدارک لازم برای گرفتن تسهیلات را همراه ضامن به بانک ارائه داد. اما حتی ارائه این مدارک هم تضمینی برای گرفتن وام نخواهد بود و بانک بعد از بررسی مدارک، درباره دادن یا ندادن وام به متقاضی تصمیم‌گیری میکند.
وام اندوخته اجتماعی قرض‌الحسنه مهر ایران
طرح اندوخته اجتماعی بانک مهر ایران وام قرض‌الحسنه‌ای است که با ۴ ماه گردش حساب پرداخت می‌شود. این وام به صورت قرض‌الحسنه بوده و دارای کارمزد ۴ درصد است. سقف این وام ۲۰ میلیون تومان است و برای دریافت آن نیاز به ضامن رسمی است که وام‌گیرنده نباید به بانک بدهکار و یا دارای چک برگشتی باشد.
حداقل زمان بازپرداخت این وام ۲۴ ماه است که به‌ازای هرماه بیشتر ماندن پول در حساب ۶ ماه به زمان بازپرداخت اضافه می‌شود.
همه مواردی که برای طرح اندوخته اجتماعی بانک مهر گفته شد برای طرح امتیازی مهر بانک قرض الحسنه مهر ایران هم صدق میکند با این تفاوت که سقف آن ۳۰ میلیون تومان است و نیاز به دو ضامن دارد.
وام بانک رسالت
وام بانک رسالت در واقع وام بدون بهره است که تنها کارمزد ۲ درصدی آن دریافت می‌شود. این وام بر اساس مدت سپرده‌گذاری متقاضیان است. برای استفاده از این طرح متقاضی باید ۳ الی ۶ ماه سپرده خود را نزد بانک قرض‌الحسنه مسدود کند و پس از طی ۳ ماه به اندازه نصف مبلغ سپرده شده تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان به متقاضی وام داده می‌شود که اگر مدت خواب ۶ ماه شود مبلغی که به متقاضی داده می‌شود ۱۰۰ درصد سپرده است.
هر ماه خواب اضافه‌تر سپرده در این طرح ۲ قسط به طول بازپرداخت اضافه میکند. برای دریافت تسهیلات بانک رسالت، وام‌گیرنده نباید به بانک بدهکار باشد یا وام هنوز تسویه‌نشده داشته باشد، همچنین نباید سابقه چک برگشتی داشته باشد.
در صورتی‌که متقاضی بعد از طی مدت سپرده شرایط دریافت وام را نداشته باشد، میتواند امتیاز وام بانک رسالت را در همان شعبه به یکی از وابستگان درجه یک خود واگذار کند.
و در نهایت اینکه مدارک شغلی، میزان درآمد، دارایی‌ها و گردش حساب نیز در بهره‌مندی از این طرح اهمیت ویژه‌ای دارد.
تسهیلات بانک رسالت را می‌توان به صورت غیرحضوری با مراجعه به سایت بانک قرض‌الحسنه رسالت و افتتاح غیرحضوری حساب این بانک پیگیری کرد. پس از ثبت‌نام غیرحضوری از بانک با متقاضی تماس گرفته خواهد شد و مأمور این بانک به صورت حضوری در محل شما مراحل احراز هویت و تطبیق مدارک را انجام خواهد داد.
پس از آن باید با مراجعه به سامانه اعتبارسنجی مرآت میزان اعتبار خود را سنجید و بر همین اساس مراحل دریافت وام آغاز خواهد شد.
معرفی وامهای خرید کالا
وام خرید کالا یکی از انواع تسهیلاتی است که بانک‌ها برای تأمین بودجه خرید لوازم‌خانگی ضروری به مشتریان پیشنهاد می‌کنند. این وام برای خرید کالاهای ایرانی در نظر گرفته شده است. اگر برای خرید یا تعویض لوازم خانه مانند لوازم گران‌قیمت آشپزخانه یا مبل و تلویزیون به بودجه بیشتری نیاز دارید وام خرید لوازم‌خانگی میتواند پیشنهاد خوبی برای شما باشد.
بانک‌های زیادی وام خرید لوازم‌خانگی یا کالای ایرانی را به مشتریان خود پرداخت می‌کنند که در نگاه کلی می‌توان گفت از ۸ میلیون تا ۵۰ میلیون کف و سقف مبلغ پرداختی بانک‌ها برای این وام است.
آینده داران بانک آینده
متقاضیان در طرح آینده‌داران ۱ بانک آینده می‌توانند تا سقف ۵۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند و از فروشگاه‌های ایران مال خرید خود را انجام دهند.
سقف این وام ۵۰ میلیون تومان است و سود این تسهیلات برحسب دوره بازپرداخت ۷ یا ۲۳ درصد است که بازپرداخت ۶ ماهه آن دارای ۷ درصد سود و بازپرداخت ۲۴ ماهه آن دارای ۲۳ درصد سود است.
در این طرح می‌توان با سقف وام حداقل ۱ میلیون و حداکثر ۵۰ میلیون تومان از فروشگاه‌های ایران مال خرید کرد. برای این تسهیلات نیاز به ضامن نیست و تمامی حساب‌های کوتاه‌مدت، بلندمدت، قرض‌الحسنه، جاری و واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری گسترش فردای ایرانیان میتواند به‌عنوان ضامن در نظر گرفته شود. همچنین کارمندان نیز می‌توانند با ارائه معرفی‌نامه از محل کار خود به‌عنوان ضامن خود در نظر گرفته شوند.
برای دریافت این وام لازم است که وام‌گیرنده به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی نباشد و در لیست سیاه بانک مرکزی قرار نداشته باشد.
کالا کارت بانک قرض‌الحسنه مهر ایران
کالا کارت بانک مهر ایران با کارمزد ۴ درصد تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان با ضامن رسمی امکان خرید کالا را از فروشگاه‌های طرف قرارداد با این بانک فراهم میکند.
بازپرداخت این وام ۶، ۹، ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماه به انتخاب وام‌گیرنده است. برای دریافت این وام لازم است که وام‌گیرنده به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی نباشد.
طرح انتخاب رفاه بانک رفاه
طرح انتخاب رفاه بانک رفاه بدون نیاز به سپرده گذاری و ایجاد میانگین حساب بوده و متقاضیان با توجه به اعتبارسنجی صورت گرفته می‌توانند از تسهیلات مذکور بدون معرفی ضامن و با ارائه گواهی کسر اقساط از سوی سازمان تامین اجتماعی نسبت به دریافت آن اقدام کنند اما با این تسهیلات فقط از فروشگاه‌های اسنوا خرید کنند.
مبلغ این تسهیلات بین ۷ تا ۵۰ میلیون است که سود این وام ۲۴ درصد و با اقساط ۳۶ ماهه است.
لازم به ذکر است که در این گزارش وام‌هایی که مختص گروه خاصی از مردم است از جمله وام ازدواج، فرزندآوری، ویژه پزشکان، اساتید، پرستاران و… در نظر گرفته نشده است.
نام بانکنام طرح وامدرصد مابه‌التفاوت اعتبار نسبت به مبلغ بازپرداختمیزان اعتبار تخصیصیمبلغ بازپرداخت
ضمانتمدت بازپرداخت(ماه)توضیحاتسرمایهوام نقدی بانک سرمایه۳۹ درصد۵۰ میلیون۶۹,۷۳۳,۴۹۹ تومان
۲ ضامن رسمی۳۶ ۱۵ درصد از مبلغ کل این وام تا پایان زمان تسویه نزد بانک مسدود است.ملتوام خود اشتغالی بانک ملت۱۴ درصد۱۵۰ میلیون۱۷۲,۲۸۶,۹۶۰ تومانضامن رسمی۸۴دریافت این وام منوط به افتتاح حساب قرض‌الحسنه و یک میلیون تومان پس انداز است.شهروام بدون ضامن بانک شهر۳۹ درصد۵۰ میلیون۶۹,۶۷۷,۴۹۹ تومانامتیاز و میانگین حساب۳۶این طرح در ۹ بانک دیگر در دسترس است.قرض الحسنه مهر ایراناندوخته اجتماعی بانک مهر ایران۸ درصد۲۰ میلیون۲۱,۷۵۳,۳۳۳ تومانگردش حساب۲۴متقاضی ۴ ماه گردش حساب باید داشته باشد.قرض الحسنه مهر ایرانکالاکارت۵ درصد۱۰۰ میلیون۱۰۵,۲۷۹,۸۱۳ تومان
ضامن رسمی۲۴خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد باب بانک امکان پذیر است.رسالترسالت۱۲ درصد۳۰۰ میلیون۳۳۶,۰۰۰,۰۰۰ تومانندارد۱۲هر ماه اضافه‌تر خواب سپرده ۲ ماه به میزان بازپرداخت اقساط افزوده می‌شود.آیندهآینده‌داران ۱ بانک آینده۲۳ درصد۵۰ میلیون۶۲,۹۴۷,۹۶۷ توماناعتبار شغلی۲۴خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد مثل ایران مال امکان‌پذیر است.بانکینووامینو۱ درصد ۱۰ میلیون۱۰,۰۰۰,۰۰۰ تومانندارد۱امتیاز بر اساس میانگین موجودی محاسبه خواهد شد و نه حداقل موجودی.بلوبانکبلوبانک۱۸ درصد۱۰ میلیون۱۰,۵۳۱,۱۲۹ تومانندارد۶در سه ماه منتهی به دریافت وام، میانگین حساب کاربر بیشتر از ۳ میلیون تومان باشد.رفاهانتخاب رفاه۲۴ درصد۵۰ میلیون۶۲,۶۸۲,۵۰۰ تومانضامن رسمی۳۶خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد مثل اسنوا امکان‌پذیر است.
لازم به ذکر است که مبلغ دریافت نهایی وام در اغلب این طرح‌ها به طور دقیق توسط بانک اعطا‌کننده مشخص نشده بود بر همین اساس در این جدول مبلغ دریافتی توسط وام‌گیرنده را سقف اعتبار اعطایی درنظر گرفتیم و برحسب آن نرخ سود اسمی و مبلغ قابل بازگشت نسبت به مبلغ اعتبار را محاسبه کردیم.
جهت‌گیری تسهیلات نظام بانکی معطوف به دهک‌های پایین؟
احتمالاً پس از خواندن این گزارش به صحت محتوای آن شک کنید و این سؤال برایتان به وجود بیاید که واقعاً طرح‌هایی که معرفی شد اکنون دستیافتنی‌ترین و مناسب‌ترین طرح‌های وام بانکی خرد در میان بانک‌هاست؟ پاسخ این سؤال بله است. متأسفانه بانک‌ها آن‌قدر شرایط اعطا تسهیلات به مردم را سخت و عرصه را تنگ کرده‌اند که طرح‌هایی که پیشتر گفته شد با تمام دشواری‌هایی که دارد دسترسی به آن از میان سایر طرح‌ها نسبتاً آسان‌تر و قابل قبول‌تر بوده‌اند. البته در آخر پس از ارائه تمامی مدارک و شرایط لازم اگر خوش‌شانس باشید و با پاسخ بانک مبنی بر اینکه بانک بودجه ندارد مواجه نشوید، وجه پرداختی این وام‌ها به حساب‌تان واریز خواهد شد.
برای درک عمق سختی این مسیر کافی است که یک‌بار تلاش کرد آن وقت متوجه وخامت اوضاع می‌توان شد. یکی از کاربران درباره تجربه خود اینگونه می‌گوید: «من درخواست وام کالا ۵۰ میلیونی کردم اما دو ماه است که درگیر آن هستم هر بار یک چیزی می‌خواهند. پرونده تکمیل است حتی شماره ثنا و احراز شغلی را هم روی پرونده دارم. گردش و اعتبار حسابم عالی است اما الان بعد دو ماه رمز کسرحقوق ضامن‌مان را خواستند که این مورد را تا حالا نشنیده بودم. برفرض که آن هم گرفتند می‌ترسم بروم و دوباره جلوی پایم سنگ بیندازند. آیا این واقعاً درسته؟ دست آخرم هم می‌گویند بودجه نداریم.»
همه این‌ها در حالی است که عباس حسینی معاون امور بانکی، بیمه و شرکت‌های دولتی وزارت امور اقتصادی و دارایی اواخر اسفندماه ۱۴۰۱ از سهم ۱۶ درصدی تسهیلات خرد در تسهیلات پرداختی شبکه بانکی خبر داد. آنطور که این مقام مسئول می‌گوید برای نخستین بار، جهت‌گیری تسهیلات نظام بانکی معطوف به دهک‌های پایین جامعه شده است اما حالا باید دید که تا چه اندازه این جهت‌گیری در تسهیل اعطا وام خرد به مردم مؤثر خواهد بود و در زندگی و رفاه اجتماعی آنها تأثیر خواهد گذاشت.
راه پرداخت – رسانه فناوری‌های مالی ایران
راه پرداخت Read More
بدون دیدگاه